Finansowanie „zielonych” inwestycji przez instytucje bankowe nabiera rozpędu. W czasach niemających precedensu mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa zyskały też zastrzyk finansowy na mobilne usługi. Kto nie zdążył, ten najszybciej, bo w godzinę, otrzyma decyzję o ofercie leasingu dla naprawdę małych kwot, ale zupełnie wystarczających na start!

Rok temu na naszych łamach zakomunikowaliśmy, że instytucje finansowe w ramach analizy ryzyka kredytowego wdrażają nowe mechanizmy oceny inwestycji – również w kontekście jej oddziaływania na klimat. Mocno promowani mieli być inwestujący tylko w energetykę odnawialną, w kierunku niskoemisyjnego rozwoju przedsiębiorstw w ramach współpracy z partnerami odpowiedzialnymi społecznie. Czytelników z branży aftermarket ucieszą na pewno doniesienia, że faktycznie łatwiej dziś uzyskać kredyt np. na zakładanie stacji ładowania pojazdów elektrycznych, które udostępniają energię z paneli fotowoltaicznych. Analogicznie, nietrudno o dofinansowanie np. mobilnego warsztatu samochodowego.
Przykładem działań banku ukierunkowanych na wsparcie niskoemisyjnego rozwoju przedsiębiorstw oraz inwestycji w zakresie OZE jest Program „Eko Firma z Zyskiem”, który został wdrożony przez BNP Paribas kilka miesięcy temu. Jest on adresowany do przedsiębiorstw z segmentu MSP i firm MidCAP (tj. zatrudniających poniżej 3000 pracowników), które rozważają inwestycje w obszar związany z termomodernizacją budynków przemysłowych i biurowych (innych również), OZE, poprawę efektywności energetycznej procesów produkcyjnych, technologie dotyczące gospodarki obiegu zamkniętego, elektromobilność czy technologie odzysku surowców z procesów produkcyjnych. Program zakłada pomoc dla firm w wielu zakresach.
– Jednym z nich jest pomoc ekspertów ds. efektywności energetycznej – mówi Adam Hirny, dyrektor Biura ds. Międzynarodowych Instytucji Finansowych i Programów Zrównoważonego Rozwoju w BNP Paribas. – Program został powołany w banku kilka miesięcy temu, a rolą ekspertów jest współpraca z przedsiębiorcami w zakresie identyfikowania możliwości poprawy efektywności energetycznej w zakresie budynków i zastosowania zintegrowanych z budynkami instalacji OZE. Istotnym uzupełnieniem pracy ekspertów jest współpraca z zewnętrznym konsultantem ds. energii, którego rolą jest przygotowywanie na zlecenie klientów banku ekspertyz i audytów energetycznych pod konkretne, planowane do realizacji inwestycje.
I dodaje, że w wyniku zawarcia przez BNP Paribas stosownej umowy z Europejskim Bankiem Inwestycyjnym dotyczącej uczestnictwa w inicjatywie ELENA (w ramach Programu Horyzont 2020) pomoc techniczna realizowana przez wspomnianych ekspertów oraz audyty i ekspertyzy energetyczne są w 90% dofinansowane ze środków Unii Europejskiej. Oznacza to, że firmy ponoszą jedynie 10% kosztów przygotowania audytów i ekspertyz energetycznych. Elementarnym uzupełnieniem opisanego wsparcia są specjalne produkty, które wdrożył bank w ostatnim czasie w celu finansowania „zielonych” inwestycji. Są wśród nich leasing i pożyczka leasingowa, która służy m.in. do finansowania instalacji PV.
Innym bardzo ciekawym instrumentem finansowym jest kredyt z gwarancją Biznesmax. Pozwala on finansować szerokie spektrum projektów, począwszy od efektywności energetycznej w budynkach, poprzez elektromobilność i inwestycje dotyczące gospodarki zamkniętego obiegu, aż po inwestycje w OZE i optymalizację procesów produkcyjnych czy wymianę parków maszynowych. Cechą charakterystyczną gwarancji jest to, że jest bezpłatna i zabezpiecza 80% kredytu udzielonego na wskazane cele.
– Takie zabezpieczenie jest dużą wartością dla banku z punktu widzenia ograniczenia ryzyka kredytowego, w związku z czym pomaga to śmielej finansować przedsiębiorstwa w zakresie transformacji energetycznej. Poza dodatkowym zabezpieczeniem do gwarancji wbudowany jest również mechanizm refundacji odsetek, który w dobie niskich stóp procentowych umożliwia otrzymanie kredytu inwestycyjnego, koszt jego finansowania w pierwszych 3 latach może być w całości zrefundowany – kontynuuje Adam Hirny z BNP Paribas.
Gwarancje Biznesmax są udzielane przez bank w oparciu o współpracę zawartą z BGK i są adresowane do firm z segmentu MŚP.

Fundusze Europejskie 2014-2020 w czasach „gorączki”
Ostatni rok naboru wniosków, mowa o puli środków z budżetu UE, jaką przyznano Polsce na dofinansowanie w ramach Funduszy Strukturalnych UE na lata 2014-2020, przyszło realizować w czasach nowej, covidowej, rzeczywistości. Widmo kryzysu sprawiło, że o ile w poprzednich latach Śląskie Centrum Przedsiębiorczości – instytucja ta oferuje dofinansowania unijne w ramach Regionalnego Programu Operacyjnego Województwa Śląskiego na lata 2014-2020, rozpatrywało ok. 200-300 wniosków w ramach jednego konkursu, to w 2020 roku było ich blisko 10-krotnie więcej! Notabene, województwo śląskie w momencie wystąpienia pandemii Covid-19 zareagowało szybko i jako jedno z pierwszych opracowało narzędzie wsparcia mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, które zostało wdrożone 6 kwietnia ub.r. w formie Śląskiego Pakietu dla Gospodarki z kwotą ponad 1 mld złotych. III Filar skierowany do firm z regionu obejmował konkurs „Inwestycje w MŚP”, który udało się wprowadzić dzięki błyskawicznym zmianom w Regionalnym Programie Operacyjnym Województwa Śląskiego.
– W marcu przedsiębiorcy zostali poinformowani o planowanym uruchomieniu konkursu na specjalnych zasadach, uwzględniających wyjątkową sytuację związaną z kryzysem zdrowia publicznego w branżach szczególnie dotkniętych skutkami pandemii – informuje nas Paulina Cius-Górska, kierownik Wydziału Informacji, Promocji i Kontaktów z Mediami ze Śląskiego Centrum Przedsiębiorczości.
Pierwsza połowa 2020 roku to dwa ważne konkursy skierowane do sektora MŚP. Pierwszy, najbardziej nas interesujący, został ogłoszony zgodnie z planem 30 stycznia i dotyczył wdrożenia innowacji produktowych oraz procesowych (konkurs Innowacje w MŚP jest najpopularniejszym naborem – przyp. red.). Z uwagi na pandemię nabór został przedłużony o miesiąc, do 30 kwietnia, by firmy mogły w spokoju skompletować dokumenty.
Inwestycje w MŚP to nabór wyjątkowy, realizowany na zmienionych zasadach, które umożliwiły Komisja Europejska i tzw. Specustawa funduszowa, przyspieszająca proces organizowania naborów ze środków unijnych.
– Po każdej rundzie, trwającej 2 tygodnie, od razu przystępowaliśmy do oceny formalnej i merytorycznej, by fundusze jak najszybciej trafiły do firm z regionu. Konkurs rozpoczął się 28 kwietnia, a zakończył 24 czerwca 2020 roku rekordową ilością wniosków – 2258. Do tej pory w trzech ocenionych rundach udało się dofinansować 322 projekty na ponad 188 mln zł – kontynuuje Paulina Cius-Górska.
I podkreśla, że w naborze możliwe było finansowanie kosztów poniesionych przez firmy wcześniej, tj. po 1 lutego 2020 roku, co dla wielu przedsiębiorstw stanowiło pomoc w realizacji rozpoczętych inwestycji, spłacie zobowiązań kredytowych, utrzymaniu miejsc pracy.
W trakcie pandemii Covid-19 zasady zostały zmienione z uwagi na sytuację powstałą w wyniku kryzysu zdrowia publicznego – wprowadzony został typ „Inwestycje w MŚP”, znoszący kryterium innowacyjności, poszerzający katalog kosztów kwalifikowalnych, dopuszczający każdego przedsiębiorcę, bez wymogu innowacyjności.

Aż 85% kosztów kwalifikowalnych
Przedsiębiorstwa związane z gastronomią, hotelarstwem, turystyką…? Otóż najwięcej wniosków złożonych do Śląskiego Centrum Przedsiębiorczości dotyczyło inwestycji w sektorze przetwórstwa przemysłowego, co wynika wprost ze specyfiki regionu, w którym przemysł i firmy produkcyjne od zawsze odgrywały dominującą rolę. Jak pokazują statystyki, zdecydowana większość dotyczyła wyłącznie działań inwestycyjnych, około 35% projektodawców zakładało skorzystanie także z towarzyszącego wsparcia kosztów bieżących. Fundusze można było przeznaczyć na zakup nowych i używanych maszyn, urządzeń, wartości niematerialnych i prawnych, specjalistycznych środków transportu czy przeprowadzenie prac modernizacyjnych, podnoszących jakość świadczonych usług, umożliwiających wprowadzenie na rynek nowych produktów. Projekty można było składać także w przypadku jednoosobowej działalności gospodarczej. Maksymalna kwota dofinansowania ustalona została na poziomie 800 tys. zł. I jeszcze jedno.
– Uprościliśmy zasady naboru, co poskutkowało dużą liczbą projektów czysto inwestycyjnych, jednak wielu projektodawców zdecydowało się wdrożyć rozwiązania, które były innowacją w skali przedsiębiorstwa. W dużej mierze z powodu konieczności dywersyfikacji dotychczas świadczonych usług bądź też całkowitej zmiany branży. Tym sposobem projekty zakładały np. inwestycje w zaawansowane technologicznie systemy do obsługi klientów zarówno w hotelach, jak i zakładach usługowych, wiele obiektów oferujących pobyty dla turystów w Beskidach czy na Jurze podnosiło jakość świadczonych usług poprzez zakładanie stacji ładowania pojazdów elektrycznych na hotelowych parkingach, które udostępniają energię z paneli fotowoltaicznych – podsumowuje nasza rozmówczyni ze Śląskiego Centrum Przedsiębiorczości.
Analogicznie, dzięki dofinansowaniu debiutują mobilne myjnie czy warsztaty samochodowe z możliwością naprawy u klienta.

Bez ukrytych opłat, a decyzja w… godzinę
Na innowacyjne formy finansowania klientów warsztatowych można liczyć także u znanych z branży automotive. Niektórzy z nas doświadczyli pewnie, że zdecydowana większość klasycznych ofert leasingowych zaczyna się od kwoty 50 tys. zł wzwyż, a średni czas oczekiwania na załatwienie wszystkich formalności, od otrzymania oferty leasingowej do faktycznego podpisania umowy, wynosi od tygodnia do dwóch.
– Wśród części naszych klientów, głównie właścicieli mniejszych warsztatów samochodowych, dostrzegliśmy potrzebę prostego finansowania urządzeń na kwotę od 15 do 50 tys. zł. Najczęściej są to montażownice, wyważarki, podnośniki, urządzenia do serwisowania klimatyzacji i do dynamicznej wymiany oleju – przybliża propozycję swej firmy Błażej Pilecki, kierownik projektów marketingowych w Sosnowski Sp. z o.o. Sp. k. – Wychodząc naprzeciw oczekiwaniom, przygotowaliśmy innowacyjną formę leasingu, która przypomina sprzedaż ratalną, jaką prowadzą sklepy z elektroniką, przy zachowaniu wszystkich zalet leasingu. Klient nie jest zaskakiwany dodatkowymi kosztami, a w racie leasingowej zawarte jest ubezpieczenie sprzętu. Jak to działa? Doradcy techniczno-handlowi mogą od razu na miejscu u klienta złożyć wniosek o leasing i najczęściej maksymalnie do godziny poinformować go, czy finansowanie zostało przyznane. Na etapie składania wniosku nie wymagamy od klienta żadnych dokumentów finansowych, skanów dowodów itp.
Bez konieczności oczekiwania na ofertę leasingu ze strony firmy leasingowej, a później na ocenę i faktyczne podpisanie umowy – co zazwyczaj w klasycznym modelu sprzedaży trwa tydzień czy nawet dwa, właściciel warsztatu może w tym modelu finansować zestawy sprzętu za od 3 do 80 tys. zł netto (średnia wartość pojedynczej transakcji to ok. 15-17 tys. zł netto). I to opierając się wyłącznie na wniosku, więc bez dokumentów finansowych.
– Klient może również wpłacić od 10 do 45% na start, co przekłada się na obniżenie kosztu leasingu i stanowi „natychmiastowy koszt”. Możemy sfinansować jednoosobowe działalności i spółki cywilne od pierwszego dnia działalności. Jest to szczególnie istotne, ponieważ nasi klienci warsztatowi ,optymalizując koszty, często rejestrują działalność np. na żonę, w ten sposób powstaje taki „pozorny start-up”, który zazwyczaj ma problem z uzyskaniem finansowania – podkreśla reprezentant firmy Sosnowski Sp. z o.o. Sp. k.
Nie ma weksla czy poręczeń współmałżonków. Maksymalnie uproszczona umowa to także bezpieczeństwo na wypadek niepowodzenia biznesplanu.

Rafał Dobrowolski
Fot. Śląskie Centrum Przedsiębiorczości, Sosnowski Sp. z o.o. Sp. k.